Calculatrice de refinancement

Comprendre le refinancement d'un prêt

Le refinancement consiste à remplacer un prêt existant par un nouveau prêt aux conditions plus favorables. L'objectif est souvent d'obtenir un taux plus bas, de réduire la mensualité ou d'ajuster la durée. Concrètement, le nouveau prêt rembourse l'ancien, ce qui peut générer des économies sur le long terme.

Aller plus loin

Tous les types de prêts peuvent être refinancés : prêt immobilier, auto, étudiant ou personnel. Les motivations les plus courantes sont :

• Obtenir un meilleur taux : un taux plus bas réduit le coût total des intérêts.
• Modifier la durée : l'allonger pour réduire la mensualité ou la raccourcir pour payer moins d'intérêts.
• Changer de type de taux : passer d'un taux variable à un taux fixe apporte de la stabilité.
• Mobiliser de la trésorerie : un refinancement avec retrait de capitaux peut financer d'autres projets.

Avant de vous lancer, additionnez tous les frais (dossier, notaire, garantie, indemnités de remboursement anticipé, etc.) pour vérifier que l'opération reste avantageuse.

Exemples illustratifs

Renégociation d'un prêt immobilier

Vous avez emprunté 200 000 € à 2,8 % sur 25 ans et il reste 20 ans. En refinançant à 2,1 % sur 20 ans, vous réduisez la mensualité et économisez plusieurs milliers d'euros d'intérêts.

Mensualité initiale : ~920 €
Nouvelle mensualité : ~860 €

Soit environ 60 € d'économie par mois.

Refinancement d'un prêt auto

Il vous reste 15 000 € à 4,9 % sur 4 ans. En renégociant à 3,2 % sur la même durée, la mensualité baisse d'environ 15 € et l'économie totale approche 700 €.

Points de vigilance

• Impact sur votre crédit : une demande de refinancement entraîne une vérification de crédit, mais des paiements réguliers améliorent votre score à long terme.
• Point mort : calculez le temps nécessaire pour compenser les frais grâce aux économies mensuelles.
• Frais cachés : vérifiez tous les coûts pour éviter une opération non rentable.
• Pénalités de remboursement anticipé : certains prêts les appliquent, ce qui peut annuler l'intérêt du refinancement.
• Comparer les offres : sollicitez plusieurs établissements pour obtenir les meilleures conditions.

Le refinancement est un outil pertinent lorsqu'il s'inscrit dans une stratégie globale. Évaluez vos objectifs, vos conditions actuelles et les frais associés pour déterminer si la démarche est bénéfique. Un conseiller financier peut vous accompagner pour analyser votre situation personnelle.