Calculadora de refinanciación

Comprender la refinanciación de préstamos

Refinanciar consiste en sustituir un préstamo existente por uno nuevo, normalmente con mejores condiciones. Puede implicar una tasa de interés más baja, pagos mensuales reducidos o un plazo distinto. En la práctica, cancelas tu préstamo actual con un nuevo préstamo, lo que puede generar ahorros a lo largo del tiempo.

Más detalles

La refinanciación permite renegociar las condiciones de tu deuda. Puede aplicarse a hipotecas, préstamos automotrices, estudiantiles o personales. Algunas razones frecuentes para refinanciar son:

• Reducir la tasa de interés: una tasa menor disminuye el interés total pagado.
• Cambiar el plazo: ampliar el plazo baja el pago mensual; reducirlo disminuye el interés total.
• Modificar el tipo de préstamo: pasar de tasa variable a fija aporta estabilidad.
• Acceder al capital acumulado: con una refinanciación con retiro de efectivo puedes usar el valor acumulado de tu vivienda para otras necesidades.

Es fundamental considerar los costos asociados —gastos de cierre, comisiones, tasaciones— para confirmar que la refinanciación tiene sentido financiero para tu caso.

Ejemplos

Ejemplo de refinanciación hipotecaria

Supón que tienes una hipoteca de 200,000 dólares con una tasa del 5% y 25 años restantes. Si refinancias a una tasa del 3.5% con el mismo plazo, podrías reducir el pago mensual y ahorrar intereses.

Pago mensual original: Aproximadamente 1,170 $
Nuevo pago mensual: Aproximadamente 1,000 $

El ahorro mensual sería cercano a 170 $.

Ejemplo de refinanciación de préstamo automotriz

Imagina que debes 15,000 dólares en un préstamo al 7% con 4 años restantes. Si refinancias a una tasa del 4% con el mismo plazo, el pago mensual se reduce.

Pago mensual original: Aproximadamente 359 $
Nuevo pago mensual: Aproximadamente 339 $

Ahorras unos 20 $ al mes y 960 $ durante la vida del préstamo.

Otra información útil

• Impacto en el puntaje crediticio: refinanciar puede reducir temporalmente tu puntaje por la consulta de crédito, pero los pagos puntuales en el nuevo préstamo lo mejoran con el tiempo.
• Punto de equilibrio: calcula cuántos meses tardas en recuperar los costos de cierre con el ahorro mensual.
• Comisiones y gastos: revisa todas las tarifas para asegurarte de que la refinanciación sea rentable.
• Penalizaciones por prepago: verifica si tu préstamo actual cobra penalizaciones por pago anticipado, lo que puede afectar los beneficios.
• Comparar ofertas: distintos prestamistas ofrecen condiciones diferentes; compara antes de decidir.

Refinanciar puede ser una herramienta valiosa si se usa correctamente. Evalúa tus metas, las condiciones actuales y los costos involucrados para decidir si es la mejor opción. Consultar a un asesor financiero puede darte orientación personalizada.