Comprender las hipotecas

Una hipoteca es un préstamo para comprar una vivienda o propiedad. Pides dinero a un prestamista —como un banco o cooperativa— y lo devuelves con intereses a lo largo del tiempo. La propiedad actúa como garantía: si no pagas, el prestamista puede quedarse con ella.

Detalles básicos

Las hipotecas suelen pagarse en 15 o 30 años mediante pagos mensuales que incluyen capital e intereses. Existen varios tipos:

Hipoteca a tasa fija: la tasa se mantiene igual durante todo el plazo, lo que da pagos predecibles.
Hipoteca de tasa ajustable (ARM): la tasa puede variar con el tiempo, normalmente tras un periodo inicial fijo.
Préstamos respaldados por el gobierno: programas como FHA, VA o USDA ofrecen requisitos más flexibles y, a veces, pagos iniciales menores.

Los prestamistas evalúan tu historial crediticio, ingresos, estabilidad laboral y relación deuda-ingreso para definir las condiciones. Un puntaje crediticio alto suele traducirse en mejores tasas.

Ejemplos

Hipoteca a tasa fija

Solicitas 250,000 dólares con una tasa fija del 4% a 30 años. Tu pago mensual (sin contar impuestos y seguros) se mantendrá cerca de 1,193 dólares durante todo el préstamo.

Hipoteca de tasa ajustable

Pides 250,000 dólares con una ARM 5/1 al 3% inicial por cinco años. Después, la tasa se ajusta anualmente. Si las tasas suben, tu pago mensual también puede aumentar.

Otra información útil

Pago inicial: aunque el 20% es tradicional, algunos préstamos permiten menos. Si bajas de 20%, quizá debas pagar un seguro hipotecario privado (PMI).
Preaprobación: obtenerla te muestra cuánto puedes pagar y fortalece tu posición ante los vendedores.
Costos de cierre: van del 2% al 5% del préstamo e incluyen tasaciones, seguros de título y honorarios legales.
Refinanciación: puedes refinanciar para aprovechar tasas más bajas o cambiar el plazo y así reducir pagos o intereses totales.
Amortización: describe cómo se paga la deuda con el tiempo; al principio, gran parte del pago se destina a intereses.

Comprender los detalles de una hipoteca te ayuda a tomar decisiones informadas al comprar una vivienda. Considera hablar con un asesor financiero o un profesional hipotecario para encontrar la opción que mejor se adapte a tus objetivos.